9月初的一个下午，一个做消金的朋友发来一条消息："阿尘，你看到那个《金融产品网络营销管理办法》了吗？9月30日就实施了，我们投放团队还在用'秒批''免息'这些词，怎么办？"
我说："你先别慌。先把你们目前在腾讯、抖音、小红书三个平台的所有在投素材拉出来，逐条过一遍。"
他过了两天回我："拉出来了，至少有30多条素材用了'秒批''0利息'这类词。"
我说："那就对了。9月30日之后，这些素材全部违规。"
今天把这个新规的核心要求和整改清单拆给你看。做银行、消金、保险、互金的老板，这5处必须立即整改。
1 新规核心：8部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》，全面监管金融产品网络营销
2026年4月21日，中国人民银行、工业和信息化部、市场监管总局、金融监管总局、中国证监会、国家知识产权局、国家网信办、国家外汇局8部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》（公告〔2026〕第9号），自2026年9月30日起正式实施。
（来源：中国政府网/中国人民银行官网）
核心变化是什么？从"事后追责"转向"事前准入+过程监管"。以前是出了问题再罚，现在是没有资质就不能投、素材不合规就不能上线。
对金融机构来说，这意味着：投放前要先过合规关，不是投完再补。
2 第一处整改：删除诱导性话术——"秒批""免息"无前提表述全部下架
问题：很多金融素材里写着"秒批""0利息""免息分期"——这些在9月30日之后全部违规。
为什么？ 因为这些表述没有前提条件。"秒批"不代表所有人秒批，"0利息"可能只是前3个月免息、后面收手续费。
整改动作：
- 所有"秒批""0利息""免息"等表述，要么删除，要么加上完整前提条件（如"符合条件的用户，前3期免息"）；
- 不能用"最""第一""零风险"等绝对化用语；
- 风险提示必须显著、完整，不能藏在角落里。
3 第二处整改：支付页面与信贷产品区隔——不能混在一起
问题：很多支付场景里直接嵌入信贷产品入口——用户在付款时，突然跳出"分期付款""信用支付"的推荐。
9月30日之后：支付页面和信贷产品必须区隔，不能在支付流程中强制或默认推荐信贷产品。
整改动作：
- 支付页面不默认勾选信贷产品；
- 信贷推荐需要用户主动选择，不能自动弹出；
- 支付成功页面不嵌入信贷营销内容。
4 第三处整改：算法推荐需用户主动开启，且可关闭
问题：很多平台用算法向用户推荐金融产品——用户打开APP就收到贷款推荐，关都关不掉。
9月30日之后：算法推荐金融产品需要用户主动开启，且用户可以随时关闭。
整改动作：
- 金融产品算法推荐需要用户主动勾选同意；
- 提供明确的"关闭推荐"入口；
- 用户关闭后，不再推送金融产品相关内容。
一个参照：腾讯在9月公告中已启动金融广告全域排查，重点检查变相金融营销、披露不全、用语违规、无资质营销等4类问题，并面向金融广告代理商下发专项合规通知。（来源：上海证券报/新华网 2026-09-18）
5 第四处整改：营销主体必须持相应资质
问题：很多金融产品营销号、代理投放团队，本身没有金融营销资质，却在帮金融机构做投放。
9月30日之后：从事金融产品网络营销的主体，必须持有相应的金融营销资质。
整改动作：
- 核查所有投放合作方是否持有金融营销资质；
- 没有资质的合作方立即停止合作；
- 投放素材上标明营销主体名称和资质编号。
一个参照：抖音在9月公告中明确金融营销需具备合法资质并完成平台认证，严禁超范围经营；近期对推介违规跨境开户服务等非法金融跨境展业营销行为开展专项整治，处置相关违规内容上千条。（来源：上海证券报/新华网 2026-09-18）
6 第五处整改：风险披露必须显著、完整
问题：很多金融素材的风险提示写得又小又模糊——"投资有风险"五个字藏在页面最底部，字号比正文小一半。
9月30日之后：风险披露必须显著、完整，不能藏在角落里。
整改动作：
- 风险提示字号不小于正文的70%；
- 风险提示位置在素材核心信息附近，不能藏在页面底部；
- 风险提示内容完整——不能只写"投资有风险"，要写明具体风险类型和可能后果。
7 三平台整改动作速览
| 平台 | 整改重点 | 关键动作 |
|---|---|---|
| 腾讯 | 全域排查4类问题 | 算法推荐关闭选项、资质核验、风险披露规范化 |
| 抖音 | 持证认证+违规处置 | 金融广告主持证认证、处置违规跨境金融内容上千条 |
| 小红书 | 发布金融生态公约，违规内容清理 | 近半年针对非法荐股、伪造资质、违规保险营销等处置违规笔记超101万篇、违规账号15.7万余个（注：该数据为小红书金融生态整体治理数据，非专指金融产品网络营销类别） |
8 一张自查表：你的素材合规了吗？
| 检查项 | 自查问题 | 整改动作 |
|---|---|---|
| 诱导性话术 | 素材里有没有"秒批""0利息""免息"无前提表述？ | 删除或加完整前提条件 |
| 支付与信贷区隔 | 支付页面有没有默认推荐信贷产品？ | 改为主动选择、不自动弹出 |
| 算法推荐 | 金融产品推荐需不需要用户主动开启？ | 加主动勾选+可关闭入口 |
| 营销资质 | 投放合作方有没有金融营销资质？ | 核查资质、无证停止合作 |
| 风险披露 | 风险提示是不是显著、完整？ | 字号≥正文70%、位置靠近核心信息 |
9 常见问题 Q&A
Q：9月30日之后，之前投放的素材还能继续投吗？
不合规的素材必须立即下架。建议9月30日前完成所有在投素材的合规审查。
Q：我们是金融机构，投放是代理公司在做，合规责任在谁？
金融机构是营销主体，承担首要合规责任。 代理公司违规，金融机构同样被罚。
Q：小红书处置了101万篇违规笔记，金融类占多少？
公告未单独披露金融类占比。该数据为小红书近半年针对非法荐股、伪造资质、非法跨境投资营销导流、违规保险营销等内容的整体金融生态治理数据，非专指金融产品网络营销类别。（来源：上海证券报/新华网 2026-09-18报道）
Q：新规对GEO投放有影响吗？
有。GEO投放如果涉及金融产品营销，同样适用新规。AI生成内容中的金融产品推荐，也需要合规。
Q：想找团队做合规审查怎么联系？
昆明慧坤网络信息科技有限公司提供金融广告合规审查+投放整改服务，欢迎添加企业微信，或致电 13608882248。
10 写在最后
9月30日不是一个"截止日期"，是一个分水岭。
分水岭之前，金融投放是"先投再说、出了问题再补"；分水岭之后，是"合规先行、事前准入"。
能提前完成整改的机构，9月30日之后反而受益——合规素材的可信度更高，AI也更愿意引用合规内容。
我是阿尘，在昆明慧坤网络信息科技有限公司做投放合规与落地。想提前做一次素材合规审查，看看你的投放素材有没有违规风险，加企微或拨打 13608882248 即可。
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